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城商行的新出路
添加時間:2014-04-16 來源:admin 點擊數:

    雖然依舊有做大規模的愿望,但2013年下半年以來,城商行已經不得不正視自己面臨的市場挑戰。
  中國經濟正在換擋前行是造成這種被動局面的根源。隨著國家政策的變化、結構調整的深入,辦銀行就能賺大錢的黃金機遇已逐漸遠去。但擠在上市門口的城商行群體,大多都在試圖抓住機遇的尾巴——盡管擔憂信用風險而審慎控制規模,卻主動傍上信用等級更高的大銀行,成為其同業業務鏈條上至關重要的資金來源和風險共同體。
  從本質上說,現有的格局直接反映了區域性銀行和全國性銀行之間的區別。因為除去幾家根基深厚的國字頭銀行,現有的全國性牌照銀行過往20年的發展歷程,基本上可以概括為一句話就是為怎樣用最小的成本去覆蓋最大市場;而區域型銀行卻恰恰相反,因為經營范圍小,也不也不多,且經歷過一輪國有大行主動收縮縣域觸角的黃金機遇,它們的問題往往是資源富余,希望有自己的一片小天地。
  經過一段時間的交叉發展,自上而下的全國性銀行和自下而上的區域性銀行最終攜手走到了一起。特別是從去年中“錢荒”爆發之后,對于信用風險的警惕以及同業業務的誘惑交織在一起,很多城商行也不再將富余的存款資源投入不確定性較高的貸款市場中,而是選擇信用等級更高的全國性銀行作為交易方。于是我們就看到了這樣的場景,很多意欲實現上市的城商行資產負債表在短時間內就膨脹起來。而在上市無望或者被迫延期后,被吹大的資產負債表又很快消瘦下去。
  這樣的折騰無疑讓人糾結,但卻在很大程度上預示了城商行的發展未來。因為貸存比長期維持在60%以下的大多數城商行,本身就是一個沉淀了大量富余資金的平臺。傳統上,盤活這些資源只有一個出路,就是吃進更多的貸款。這種模式的天然問題在于城商行的區域性,如果遇到比較大的產業調整,這樣區域集中的資產組合往往很難抵御波動。
  正因為如此,城商行的未來很大程度將在同業業務之中。原因很簡單,全國性牌照銀行資產組合更穩定,與它們做交易就像是買基金,除非大銀行整體出現信用風險。一個現實的例子就是余額寶,將大量資金存放于同業的余額寶其實也是一家小規模銀行。
  很多境外市場的小銀行也都是例子。小銀行難以抵御周期性波動風險的問題全世界都存在,解決辦法也如出一轍。很多國家的區域性中小銀行,都很大程度上依靠大銀行發行的同業存單以解決風險和收益的兩難問題。
  以目前市場對經濟結構調整所需要的時間,以及沉淀在全國性銀行體系中的資金需求而論,城商行未來無論是主動或者被動,更多地介入原本在大銀行之間運轉的同業業務鏈條都將會是明顯的市場趨勢。
 

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